Автор работы: Пользователь скрыл имя, 23 Апреля 2012 в 21:21, дипломная работа
В умовах ринкової економіки банки забезпечують ведення розрахунків та здійснення платежів, приймають і зберігають вклади населення, компаній та державних органів і використовують ці кошти для кредитування та інвестицій. При цьому, здійснюючи розподіл грошових коштів, залучених у вигляді внесків і позичок, банки відіграють важливу роль у забезпеченні стійкості всієї фінансової системи країни. Виконуючи функцію фінансового посередництва, банки мають багато партнерів, клієнтів, позичальників, фінансовий стан котрих безпосередньо впливає на їхнє становище. Це зумовлює високу ризиковість банківської діяльності порівняно з іншими видами бізнесу. Поруч із цим, саме банки покликані уособлювати надійність та безпеку, оскільки працюють здебільшого з чужими грошима. Щоб знизити ризиковість банківської діяльності, менеджери та фінансові аналітики вдаються до оцынювання фінансового стану банків.
ВСТУП ……………………………………………………………………….….3
РОЗДІЛ 1. ФІНАНСОВИЙ СТАН БАНКУ: СУТНІСТЬ, ПОКАЗНИКИ ТА МЕТОДИ ОЦІНЮВАННЯ
1.1.Соціально-економічна сутність поняття «фінансовий стан
банку»………………………………………………………………….….6
1.2. Фактори, що впливають на фінансовий стан банку та аналітичні показники його оцінки…………………………………………………..11
1.3.Інформаційно-аналітичне забезпечення визначення фінансового
стану банків………………………………………………………………..27
РОЗДІЛ 2. ПРАКТИЧНІ АСПЕКТИ ОЦІНЮВАННЯ ФІНАНСОВОГО СТАНУ БАНКУ
2.1. Оцінка показників фінансової стійкості банку…………...…….....41
2.2.Аналіз ділової активності банку……………………………………..47
2.3.Аналіз ліквідності банку……………………………………………...58
2.4.Аналіз ефективності управління банком………………..…………..63
РОЗДІЛ 3. НАПРЯМИ ПОКРАЩЕННЯ ФІНАНСОВОГО СТАНУ БАНКІВ
3.1. Порівняння фінансового стану АТ «Райффайзен банк Аваль» з іншими банками до і після кризи ………………………………..…….…..…70
3.2. Основні напрями розширення діяльності банку в Україні…….....80
3.3. Напрями покращення фінансового стану банків в умовах фінансової кризи…………..………………………………………..…………..93
ВИСНОВКИ………………………………………………………………...…..104
СПИСОК ВИКОРИСТАНИХ ДЖЕРЕЛ ………….……………………...…...109
ДОДАТКИ………………………………………………………………………114
Райффайзен Банк Аваль залишається одним із лідерів за обсягами ввезеної на український ринок готівкової валюти. Ринкова частка банку в цьому сегменті складає 25-30%, залежно від виду валюти.
Стратегія розвитку Райффайзен Банк Аваль спрямована на захоплення ринку, екстенсивне освоєння ринку, входження у нові сегменти фінансового ринку (розвиток нефінансових інститутів, розширення асортиментів пропонованих послуг й універсалізацію банківської діяльності. Тепер, чітко усвідомивши напрямок та сутність стратегії Райффайзен Банк Аваль на ринку банківських послуг України, розглянемо бізнес цілі, які встановлює менеджмент банку на 2010 – 2012рр.
Цільовим сегментом для Райффайзен Банк Аваль на 2010-2012рр. залишається сегмент корпоративного бізнесу, разом з тим набуває розвитку сегмент роздрібного бізнесу споживачів з доходом понад 1000 дол. США, віком від 27-45 років, з соціальним статусом менеджерів середньої та вищої ланки, власників бізнесу, працівників іноземних компаній, державних службовців.
Необхідним видається провести SWOT-аналіз банку. За результатами проведеного SWOT-аналіз визначимо слабкі та сильні сторони банку, можливості та загрози для банку в контексті можливих напрямів його подальшого розвитку в Україні.
Зазвичай результати аналізу розміщують в вигляді матриці. Сутність цієї матриці полягає у тому, що її використання дозволяє завдяки різноманітним комбінаціям сильних та слабких сторін, можливостей та загроз досить ефективно формувати стратегію банку згідно з умовами ринкового середовища. Існують різні методи проведення SWOT-аналізу. Найпоширенішим є метод побудови з використанням бальної оцінки, в які вказується бальний показник кожного параметру, сумування яких дає змогу прогнозувати положення банку на ринку. Побудуємо спрощену матрицю SWOT –аналізу.
Таблиця 3.5
Побудова матриці SWOT –аналізу для Райффайзен Банк Аваль
Сильні сторони: |
Слабкі сторони |
1. Значні розміри активів та власного капіталу 2. Можливість раціонального 3. Широкі можливості банку, як лідера серед іноземних банків 6. Банк виступає лідером в
галузі кредитування 7. Розширена мережа філій та відділень 8.Лідерство за розмірами 9.Розгалужена мережа 10. Високий імідж банку. |
1. Недостатня диверсифікація 2.Діяльність банку не 3. Низькі ставки по депозитних продуктах для клієнтів. |
Можливості банку |
Загрози банку |
1.Залучення перспективних 2.Розширення асортименту 3.Нововедення в процес 4.Розвиток інформаційного 5.Зменшення рівня ризику за банківськими операціями. |
1. Фінансова криза 2. Високий рівень інфляції 3. Нестабільна політична ситуація 4. Зростання облікової ставки НБУ |
* складено автором
Побудувавши матрицю SWOT -аналізу, можна зробити висновок, що банк займає стійке становище на ринку, прогнозується посилення його впливу на ринку фінансових послуг. Внаслідок нестабільної політичної та економічної ситуації банк може зазнати деяких збитків, але це може стати йому на користь, тому що ця криза значно сильніше вплине на менші банки, внаслідок чого його частка ринку зросте і після стабілізації ситуації в країні дасть свої позитивні результати.
Отже сильними сторонами Райффайзен Банк Аваль є ефективність організації бізнес процесів, лідерство в торговому та проектному фінансуванні, лідерство в розвитку та впровадженні нових банківських продуктів, ефективність розвитку програм навчання персоналу, ефективне централізоване управління ризиками.
Таблиця 3.6
Оцінка внутрішнього середовища Райффайзен Банк Аваль
Фактори |
Вагомість фактора |
Вплив на організацію |
Напрям впливу |
Рівень важливості фактора |
Налагоджена система стратегічного планування |
3 |
3 |
+1 |
6 |
Формування корпоративної |
2 |
2 |
+1 |
4 |
Гнучка організаційна |
2 |
2 |
+1 |
4 |
Високий рівень кваліфікації |
3 |
3 |
+1 |
6 |
Орієнтація банку у своїй |
3 |
3 |
-1 |
-6 |
Відсутність єдиної інтегрованої бази даних |
3 |
2 |
-1 |
-5 |
Налагоджена система ризик-менеджменту |
3 |
3 |
+1 |
6 |
Оновлення продуктового ряду банк |
3 |
2 |
+1 |
5 |
Ефективна маркетингова політика банку |
3 |
3 |
+1 |
6 |
Налагоджена система бюджетування в банку |
3 |
3 |
+1 |
6 |
Забезпеченість банку ресурсами |
3 |
3 |
+1 |
6 |
Розвинута збутова мережа банку |
3 |
3 |
+1 |
6 |
Стабільний фінансовий стан банку |
3 |
3 |
+1 |
6 |
Достатній рівень капіталізації банку |
3 |
3 |
+1 |
6 |
* складено автором
Попри таку велику кількість переваг банку, на діяльність ПАТ „Райффайзен Банк Аваль” мають негативний вплив наступні фактори:
- Орієнтація
банку у своїй діяльності лише
на фінансові показники, що
мають ретроспективний
- Відсутність
єдиної інтегрованої бази
За результатами
проведеного аналізу
Пропонуються такі напрямк розвитку діяльності Райффайзен Банк Аваль в Україні:
Одним із
напрямків розвитку діяльності Райффайзен
Банк Аваль є розширення асортименту
кредитних продуктів для
В стратегію розвитку продуктів на 2010-2012рр. автором пропонується включити до роздрібного продуктового ряду наступні напрями:
Таблиця 3.7
Порівняльна характеристика продуктового ряду конкурентів
УкрСиббанк BNP Paribas |
Укрсоцбанк |
Райффайзен банк Аваль |
Приватбанк |
Надра банк |
ОТП банк |
1.Беззаставні кредити; 2. На придбання землі та будівництво котеджів 3. На споживчі потреби 4. Рефінансування 5. ДИУ 6. Автокредити (Зіркова комплектація) – а-ля наш «конструктор» |
1.
На житло (первинний, 2. На авто 3. На товари і послуги 4. На поточні потреби 5. Програми лояльності |
1. Авто – з DP ; 2. Авто без DP; 3. Житло в кредит на первинному ринку 4.Житло в кредит на вторинному ринку 5.Кредит на будівництво власного житла 6. Земельна ділянка в кредит 7. Кредит під заставу нерухомості 8. Гроші на будь-що |
1.на купівлю жилья/дома: на вторинному ринку 2. на купівлю житла на первинному ринку 3.ДІУ 4.кредит під заставу нерухомості 5.кредити на покупку нових і б/у авто 6.товари на виплат |
9.Автопакет на купівлію
авто подержаного |
1.Житло в кредит на 2. Авто – з DP ; 3. Авто без DP; 4. Рефінансування житла та авто 5.Кредит на будівництво власного житла 6. Земельна ділянка в кредит 7.Кредит під заставу 8. На поточні потреби 9. Мотоцикл в кредит |
Информация о работе Магістерська програма «Фінансова аналітика та інжиніринг у банку»