Магістерська програма «Фінансова аналітика та інжиніринг у банку»

* складено автором

Основним  напрямком концентрації зусиль менеджменту  Райффайзен Банк Аваль автор пропонує розвиток кредитних та інших активних продуктів для корпоративних  клієнтів. Зростання клієнтської  бази є безумовним свідченням високої  привабливості фінансового інституту  як для нових, так і для існуючих клієнтів. Тільки протягом 2009 року на 35% збільшилася кількість активних клієнтів – понад 700 компаній стали  новими партнерами банку. Загальна кількість  активних клієнтів (а це компанії, які  не тільки мають відкриті рахунки  в банку,але й регулярно проводять  операції за ними перевищила на кінець року 3 500.

У корпоративному бізнесі склалася ситуація, коли особливого значення набуває налагодження довгострокових відносин з клієнтом. Головною конкурентною перевагою банку стала не ціна, а якість обслуговування, висока оперативність і прозорість у прийнятті рішень.

Автором пропонується розглянути наступні напрями  розвитку банківських продуктів  для корпоративних клієнтів, оскільки вони стануть конкурентними перевагами банку перед партнерами, а також  збільшить активи та прибутковість  банку:

• фінансування торговельних операцій
• проектне фінансування
• емісія облігацій і брокерські послуги
• операції на фінансових (валютному та грошовому)ринках

Розглянемо  докладніше вищезазначені напрямки розвитку банківських продуктів.

Фінансування  торговельних операцій Райффайзен Банк Аваль повинен прагнути здійснювати  на будь-якій стадії проходження торговельних угод. Найбільш поширеними продуктами короткострокового фінансування повинні стати  перед і постекспортне фінансування, фінансування товарних запасів та імпорту. Також банк повинен розпочати активно надавати довгострокове фінансування імпорту обладнання із залученням експортних кредитних агентств країн-постачальників. Існуючі комерційні ліміти в першокласних іноземних банках також дозволяють використовувати їхній потенціал на користь клієнтів. Будь-яка угода буде розроблятися та структуруватися індивідуально, з урахуванням особливостей роботи кожного позичальника. Банк має необхідний досвід для того, щоб мінімізувати ризики клієнтів при проведенні торговельних операцій і знайти оптимальні рішення для фінансування кожної компанії.

Банку необхідно  активно диверсифікувати свій кредитно-інвестиційний  портфель, саме тому він активно  працює на ринках капіталу та цінних паперів. За цей короткий термін Райффайзен Банк Аваль став безперечним лідером  на українському ринку боргових зобов’язань. Корпоративні облігації, емітовані  за участю Райффайзен Банк Аваль, користуються найбільшим попитом на українському ринку боргових зобов’язань. Райффайзен Банк Аваль виступив організатором і успішно розмістив облігації як власного боргу, так і облігації для багатьох провідних і відомих компаній України. Наразі Райффайзен Банк Аваль необхідно надавати своїм клієнтам високоякісні брокерські послуги на ринку цінних паперів України.

Райффайзен  Банк Аваль посідає провідні позиції  на українському валютному та грошовому  ринках, здійснюючи при цьому весь доступний спектр фінансових операцій в рамках ліцензії Національного  банку. Перебуваючи серед найпотужніших  банків України, Райффайзен Банк Аваль  є безумовним маркет-мейкером на валютному  спот-ринку, працює з основними світовими  валютами та практично з усіма  валютами Центральної і Східної  Європи. Велика кількість українських  і закордонних контрагентів і  досвідчена команда казначейства дозволяє банку залишатися в першій ланці  найбільш активних фінансових установ  України та сприяти подальшому розвитку українського фінансового ринку.

Перш  за все слід зазначити, що Райффайзен Банк Аваль має репутацію на вітчизняному фінансовому ринку надійного  консервативного банку. Основні проблеми Банку залишаються тими ж – якість кредитного портфеля продовжує погіршуватися, а недостатність регулятивного капіталу для повного покриття потенційних збитків від кредитної діяльності посилюється.

Перш  ніж казати про оптимізацію зупинимось на останніх досягненнях та проблемах  банку.

Одним з пріоритетів ринкової стратегії  Райффайзен Банк Аваль є динамічний розвиток роздрібного бізнесу. Банк надає повний спектр банківських послуг фізичним особам і представникам малого і середнього бізнесу, визначальними принципами в роботі з якими є прозорість ціноутворення, висока якість обслуговування, легкість і зрозумілість процедур кредитування. Завдяки такому підходу банк входить до ТОР-4 банків на ринку кредитування населення, а постійне удосконалення процедур кредитування і різноманітність і гнучкість продуктового ряду дозволяють зберігати частку ринку на високому рівні – 9%.

У зв'язку з динамічним розвитком  малого і середнього бізнесу в  Україні банк упровадив комплексну програму обслуговування клієнтів цього сектора, яка допомагає оптимізувати витрати клієнтів при обслуговуванні рахунків, контролювати фінансові потоки і раціонально розміщувати тимчасово вільні кошти. Особливістю роботи банку з клієнтами МСБ є спрощені процедури кредитування порівняно з вимогами до корпоративних клієнтів. На сьогодні співпраця з МСБ є одним із стратегічних напрямів нашого розвитку.

Довіру провідних українських  підприємств і організацій Райффайзен Банк Аваль завоював завдяки здатності  відповідати високим стандартам корпоративного обслуговування. Банк займаємо провідні позиції на ринку факторингу, на якому його частка складає порядка 30%. Іншою формою нашої участі в обслуговуванні міжнародної діяльності клієнтів є надання документарних послуг, використання яких значно вигідніше і дешевше, ніж робота з живими грошима, оскільки дозволяє прискорити рух оборотного капіталу. Банк динамічно розвиває проектне фінансування, яке на сьогодні є украй актуальним для реалізації серйозних інфраструктурних проектів і розвитку країни в цілому. Крім того, банк став позиціювати себе як консультант і кредитор на ринку злиття і поглинань, оскільки вважає цей сегмент надзвичайно перспективним. Райффайзен Банк Аваль є важливим гравцем на ринку цінних паперів. Банк випускає і розміщує власні цінні папери – облігації і ощадні сертифікати. Значний досвід діяльності на ринку цінних паперів, високий професійний рівень фахівців і наявність розгалуженої мережі філій забезпечують клієнтам отримання додаткового прибутку від коштів, вкладених в цінні папери Банку Аваль.

Крім того, Райффайзен Банк Аваль  є одним з лідерів по організації  і андеррайтингу випусків облігацій  корпоративних емітентів в Україні. Маючи власні ресурси для інвестицій і велику клієнтську базу, банк створює  передумови для успішного розміщення і подальшого забезпечення ліквідності  вторинного ринку облігацій. Банк виступає також маркетмейкером облігацій  емітента на вторинному ринку, щодня  підтримуючи котирування облігацій  ПФТС. Спеціалізовані напрями

Таблиця 3. 8

Рейтинг акцій  PFTS за 2010 рік

На результатах  проведеного аналізу діяльності банку та результатів, проведеного  СВОТ-аналізу, аналізу внутрішнього середовища банку, цілей та стратегії  Райффайзен Банк Аваль, вказавши основні  напрямки розширення його діяльності, визначимо та вкажемо конкретні  заходи, які необхідно виконати менеджменту  Райффайзен Банк Аваль для оптимізації  його діяльності. Окрім того автором  пропонується розкрити економічний  ефект для банку від впровадження визначених заходів у вигляді  змін в основних показниках діяльності.

Пропонується  здійснення наступних заходів, які  сприятимуть оптимізації розвитку діяльності Райффайзен Банк Аваль в  Україні:

• розвиток продуктів для корпоративних клієнтів;
• укрупнення банку (активів та капіталу) та поглинання;
• впровадження нових продуктів для приватних осіб: системи Private Banking, мобільний банкінг, інтернет-банкінг, пакетний рахунок;
• розвиток партнерських програм;
• централізація бек-офісу;
• впровадження нової системи оцінки діяльності підрозділів банку;
• розширення мережі відділень банку за рахунок часткового поглинання конкурентів.
• створення фінансової групи (компанії по управлінню активами, страхової компанії, лізингової компанії та пенсійного фонду).