Маркетинг в банковской деятельности

 

     В качестве объекта сравнительного анализа  был рассмотрен вклад для пенсионеров, так как данная категория вкладчиков имеет накопления и наиболее приемлемая для банка.

     В ОАО АКБ «Связь-Банк» вклад  «13-я Пенсия» принимается от лиц, получающих пенсии по старости и за выслугу лет от Пенсионного фонда Российской Федерации (территориальных органов ПФР), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение, и от негосударственных пенсионных фондов.  

Таблица 13 – Условия привлечения денежных средств в срочный вклад «13-я Пенсия» 

Основные  условия
Валюта  вклада	Периодичность выплаты  процентого дохода		Срок вклада, мес.	Годовая процентная ставка, %
Российский  рубль	Ежеквартально		91-181	11,80
			182-271	12,80
			272-367	13,30
			367	13,80
Дополнительные  условия
Минимальная сумма вклада		1 000 руб.
Минимальная сумма дополнительного взноса		500 руб.
Востребование части вклада		Не предусмотрено
Пролонгация вклада		Предусмотрена
Выплата процентов при досрочном расторжении		0,5%
Капитализация процентов		Предусмотрена*

 

* По желанию клиента  начисленные проценты  могут быть перечислены  клиенту на банковский  счет (в данном  случае банковским  счетом могут быть: счет вклада «до  востребования», текущий  счет, в том числе текущий счет, открытый для расчетов с использованием банковской карты, открытый в Банке). 

      Банк  разработал маркетинговую акцию - подарок каждому клиенту, кто оформил срочный вклад на срок от 181 дня и выше, в набор подарка входят блокнот, калькулятор, ручка и календарь на отчетный год с логотипом ОАО АКБ «Связь-Банк». Данная акция успешно реализуется.

      Наиболее  популярным среди вкладчиков ОАО  АКБ «Связь-Банк» в 1-м квартале стал вклад «13-я Пенсия». На его  долю пришлось около 35% прироста по количеству размещенных вкладов частным клиентам.

      Охарактеризуем  ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

      Свою  историю «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) ведет с 1929 года, когда было создано отделение Промстройбанка СССР по Амурской области. До 1991 года  Банк неоднократно менял свое название: «Промбанк», «Стройбанк СССР» и «Промышленно-строительный банк».

      В феврале 1992 года проведена реорганизация  «Промышленно-Строительного банка», на базе которого был образован ЗАО  «Амурпромстройбанк».

      В связи со значительным расширением территории присутствия и выходом в новые регионы  6 мая 2006 года Собрание акционеров приняло решение об изменении названия Банка на  «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО). Последовал резкий качественный скачок в развитии Банка: активы превысили 10 млрд. рублей, число сотрудников выросло более чем в два раза и составило 1200 человек.  С целью дальнейшего развития Банка было приобретено новое программное обеспечение, позволяющее легко масштабировать бизнес и улучшить качество обслуживания клиентов.

      Сегодня  «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) входит в пятерку крупнейших банков Дальнего Востока и Восточной Сибири по величине чистых активов (по данным агентства «Интерфакс-100»).

      Банк  работает в 13 регионах РФ, насчитывает 112 подразделений (по состоянию на 01.09.09г) и стал 34 из 100 самых филиальных банков России (по данным агентства РБК). Занимает 42 место среди 110 банков-лидеров  России по количеству собственных банкоматов (по данным агентства РБК), насчитывая 155 банкоматов в своей сети. За первое полугодие 2009 года выпущено 93000 пластиковых карт.

      Банк  входит в число участников системы  обязательного страхования вкладов  и является членом Ассоциации региональных банков «Россия».

      Обладает  статусом принципиального члена VISA и MasterCard.

      «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) входит в 100 самых прибыльных банков России (по данным агентства РБК) и является одним из лидеров по обслуживанию внешнеторговых операций на Дальнем Востоке, осуществляя денежные переводы и международные расчеты в различной валюте, сотрудничая с финансово-кредитными организациями Европы, США, Китая, Кореи, Монголии.

      Банку присвоен рейтинг кредитоспособности класса «В++» (агентство «Эксперт РА» на 02.10.09), долгосрочный рейтинг В3 и краткосрочный рейтинг Not Prime по депозитам в иностранной и национальной валюте, рейтинг финансовой устойчивости на уровне Е+ (международное агентство «Moody’s Investors Service»). Присвоен долгосрочный кредитный рейтинг по национальной шкале Baa2.ru (агентство «Moody’s Interfax»).

      Лауреат V ежегодной банковской премии «Банковское Дело» в номинации «Лучший банк региона».

      В октябре 2008 года Международная Финансовая Корпорация (IFC) стала акционером «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО). В этом же году Банк разработал уникальную программу поддержки малого и среднего бизнеса и подписал соглашение с IFC о предоставлении льготных ресурсов для долгосрочного  кредитования предпринимателей. В настоящее время Банк рассматривает возможность вступления в государственную программу поддержки малого бизнеса.

      Миссия  банка - предлагать лучшие финансовые решения для реализации планов клиентов и партнеров, акционеров и сотрудников и претворять в жизнь стремление стать одним из самых эффективных банков России. Быть командой и побеждать командой!

      ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» успешно работает на рынке депозитов и поэтому проводит активную маркетинговую политику. 

Таблица 14 – Банк предоставляет следующие вклады 

Наименование  вклада	Срок, дней	Процентная  ставка, %
Блиц	От 16 – 31	4 – 5
Надежный +	От 62 - 182	6 – 14,45
Женский взгляд	От 92 - 365	13,30 – 13,60
Мультивалютный	От 92 - 731	13,80 – 12,00
Копилка+	От 121 - 1098	14,30 – 14,70
Вторая  пенсия	От 62 - 1098	6,00 – 12,20
VIP+	От 62 - 1098	7,00 – 14,75
VIPЛюкс	От 62 - 1098	7,50 – 14,85

 

      Пенсионная  программа ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» предлагает специальный комплекс продуктов для людей «золотого возраста». 

Таблица 15 – Основные условия вклада «Вторая пенсия» 

Вид вклада	Мин. сумма вклада	Период выплаты %, в дн	62 дня	92 дня	182 дня	271 день	366 дней	731 день	1098 дней
Надбавка  к пенсии	Не ограничена	В конце срока	6,00	14,50	14,55	14,60	14,70	13,20	12,20

 

      Условия вклада:

      • вклад открывается по предъявлению пенсионного удостоверения или  документа, удостоверяющего в соответствии с законодательством РФ право  на получение пенсии или пожизненного содержания;

      • минимальная сумма вклада – не ограничена;

      • вклад пополняемый, минимальная  сумма пополнения не ограничена;

      • вклад пролонгируемый;

      •причисление  процентов в конце срока действия вклада;

      •выплата  процентов – в конце срока, на выбранный клиентом счет пластиковой карты или вклад «Пенсионная сберкнижка – до востребования» открытый в «Азиатско-Тихоокеанский Банк»  (ОАО);

      • досрочный отзыв - при досрочном  отзыве вклада проценты уплачиваются по ставке вклада «Пенсионная сберкнижка – до востребования», исходя из фактического срока нахождения средств;

      • валюта – рубли, доллары США, евро.

      Возможность оформления доверенности на право распоряжения банковским вкладом.

      «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) заботясь о Вас, рад предоставить Вам уникальную возможность получать пенсию на открытый вклад  «Пенсионная сберкнижка – до востребования». Важным преимуществом получения пенсии через наш Банк является высокая доходность (до 5% годовых) и надежность вклада «Пенсионная сберкнижка – до востребования», так как все вклады «Азиатско–Тихоокеанский Банк» (ОАО) застрахованы «Агентством по страхованию вкладов».

      Условия:

      • вклад открывается по предъявлению пенсионного удостоверения, или  документа, удостоверяющего в  соответствии с законодательством РФ право на получение пенсии;

      • возможно пополнение вклада, минимальная  сумма пополнения не ограничена, максимальная сумма пополнения - не ограничена;

      • производится ежемесячная капитализация  процентов;

      • процентная ставка - 5% (в рублях), 3% (долл.США, евро).

      В настоящее время рекламных акций  не проводятся.

      Последний банк, который мы рассмотрим, будет  «ВТБ24». 

      Банк  ВТБ24 — один из крупнейших участников российского рынка банковских услуг. Мы входим в международную финансовую группу ВТБ и специализируемся на обслуживании физических лиц, индивидуальных предпринимателей и предприятий малого бизнеса.

      Сеть  банка формируют 500 филиалов и дополнительных офисов в 69 регионах страны. Мы предлагаем клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике.

      В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, автокредитование, услуги дистанционного управления счетами, кредитные карты с льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы. Часть услуг доступна нашим клиентам в круглосуточном режиме, для чего используются современные телекоммуникационные технологии.

      Основным  акционером ВТБ24 является ОАО Банк ВТБ (98,93% акций). Уставный капитал ВТБ24 составляет 50,6 млрд рублей, размер собственных средств (капитала) — 96,6 млрд рублей.

      Деятельность  ВТБ24 осуществляется в соответствии с генеральной лицензией Банка России № 1623 от 13.07.2000 г.

      Fitch Ratings по международной шкале

      Долгосрочный  рейтинг — BBB, прогноз «Негативный».

      Краткосрочный рейтинг — F3.

      Национальный  долгосрочный рейтинг — ААА (rus), прогноз «Стабильный».

      Дата  присвоения 27.07.2006 г.

      Дата  подтверждения 20.04.2009.

      Moody’s Investors Service

      Долгосрочный  рейтинг депозитов в иностранной валюте — Baa1, прогноз «Стабильный».

      Краткосрочный рейтинг депозитов в иностранной валюте — Prime-2, прогноз «Стабильный».