Перспективы развития Российского страхового рынка

     Настоящая Стратегия предполагает участие  государства, страхового сообщества в  реализации комплекса намечаемых мер по развитию страхования. Реализация Стратегии повысит интерес и активизирует работу по развитию видов страхования, обеспечивающих страховой защитой интересы в различных отраслях экономики и иных сферах деятельности хозяйствующих субъектов. В частности, возрастет роль страхования имущества, передаваемого в залог, страхования грузов, ответственности производителей товаров и услуг, с учетом возрастающих объемов экспортно-импортных операций, развитие туристской деятельности способствует увеличению объема страховых премий по добровольному медицинскому страхованию и по страхованию расходов граждан, выезжающих за рубеж.

     С учетом повышения уровня доходов  населения следует ожидать увеличения объемов операций по личному страхованию. Рынок страхования жизни также  имеет потенциал для дальнейшего  развития.

     Сохранится  тенденция, направленная на концентрацию капитала, укрупнение субъектов страхового дела, создание финансовых групп с  участием страховщиков. Увеличится капитализация страховщиков. Совокупный уставный капитал к 2010 году может составить 300 - 400 млрд. рублей, к 2012 – 450 - 500 млрд. рублей.

     Сумма страховых премий, приходящихся на душу населения, будет увеличиваться, и к 2010 году составят 7 000 – 9 000 рублей, к 2012 году – 10 000 - 12 000 рублей.

     Объем совокупных страховых премий к 2010 году возрастет в 1,4 – 1,5 раза и составит 1 000 - 1 200 млрд. рублей, что повлечет соответствующее  увеличение объема страховых выплат до 600 - 650 млрд. рублей, к 2012 году объем  совокупных страховых премий составит 1 300 – 1 600 млрд. рублей, выплат – 800 - 900 млрд. рублей.³² После 2012 года в результате внедрения новых страховых продуктов, повышения уровня финансовой грамотности граждан, активизации участия населения и хозяйствующих субъектов в страховании наметится тенденция более интенсивного развития и увеличения доли добровольного страхования в общем объеме страховых премий, что приведет к выравниванию долей по добровольному и обязательному страхованию. Большая часть задач, определенных Стратегией, должна быть решена посредством совершенствования законодательных и иных нормативных правовых актов. Направления развития страхования, определенные Стратегией будут являться основой для разработки отраслевых, региональных программ (планов) в области развития страхования. Решение сформулированных выше задач и целей позволит страховой отрасли России выйти на новые рубежи, полнее удовлетворять потребности в страховой защите граждан и хозяйствующих субъектов, претерпеть качественные изменения, связанные с увеличением активов страховых организаций расширением ассортимента (перечня) и объемов, предоставляемых страховыми организациями услуг, ростом объема инвестиций в экономику России.

     ЗАКЛЮЧЕНИЕ 

     Страховой рынок - это особая социально-экономическая  среда, определенная сфера денежных отношений, где объектом купли-продажи  выступает страховая защита, формируется  предложение и спрос на нее.

     Страховой рынок можно рассматривать также - как форму организации денежных отношений по формированию и распределению  страхового фонда для обеспечения  страховой защиты общества; как совокупность страховых организаций (страховщиков), которые принимают участие в  оказании соответствующих страховых  услуг.

     В широком смысле страховой рынок  представляет собой всю совокупность экономических отношений по поводу купли-продажи страхового продукта. Рынок обеспечивает органическую связь  между страховщиком и страхователем. Здесь осуществляется общественное признание страховой услуги. Первостепенными  экономическими законами функционирования страхового рынка являются закон  стоимости и закон спроса и  предложения.

     В целом развитие страхового дела в  России сопровождалось переходом от государственной страховой монополии  к страховому рынку. В советский  период истории развитие было связано  с последующей национализацией  и восстановлением государственной  страховой монополии.

     Развитие  и совершенствование страхового рынка активно продолжается и  в настоящее время.

     Страховой рынок представляет собой сложную  многофакторную динамическую систему. То есть, регулярно взаимодействующую  и взаимозависящую группу отдельных  составных частей, образующих единое целое. Страховой рынок представляет диалектическое единство двух систем — внутренней системы и внешнего окружения. Они взаимодействуют  друг с другом и оказывают взаимное влияние. Внутренняя система является полностью управляемой со стороны  страховщика. Внешняя система, или  внешнее окружение, состоит из элементов, на которые страховщик может оказывать управляющее воздействие, а также неуправляемых со стороны страховщика элементов.

     Таким образом, комбинация элементов, составляющих ядро рыночной системы вместе с элементами за пределами этого ядра составляет управляемую рыночную систему. Механизм обеспечивает функционирование страхового рынка и включает в себя элементы, важнейшим из которых является страховое  законодательство, призванное обеспечить законность и правомерность осуществления  страховых операций по защите страховых  интересов страхователей.

     Объем страховых взносов в России динамично  вырос в 2000-е годы. За период 2001-2008 гг. рынок удвоился, а темпы его  роста превышали динамику индекса  инфляции. Объем взносов на душу населения достиг порядка 4000 руб. и  по данному показателю Россия вышла  на уровень стран Восточной вропы.

     Под финансовым результатом понимается стоимостная оценка итогов финансово-экономической  деятельности страховой организации. Итоги развития страхового рынка  за 2007 можно оценить как весьма позитивные. В 2007 году прирост премий был более существенным – 27,1%, прирост выплат – 36,6%. Объем совокупных страховых премий вырос на 22,7% по сравнению с 2008 годом, объем страховых выплат - на 25,8%. При этом соответствующие показатели прироста 2007 г. по сравнению с 2006 г. составляли 4% и (-10,8%) соответственно. Оценивая результаты деятельности страховых компаний в 2008 году, можно назвать ушедший год относительно стабильным. Объем страховых премий, собранных страховщиками по добровольным и обязательным видам в 2008 году, составил 952 млрд. руб., что на 22,7% больше, чем годом ранее. Объем страховых выплат составил 626,5 млрд. руб., увеличившись на 30%.

     В целом 2008 год окончился для российских страховщиков благоприятно: без учета  ОМС ими было собрано 555 млрд. руб. страховых премий, выплачено 249,8 млрд. руб. страховых выплат.

     Выплаты страховых возмещений, осуществленных за 2009 г компаниями, выросли на 17 % до 735 млрд. руб., тогда как годом  ранее они составляли только 622,707 млрд. руб. Страховщики сократили  сбор премии по видам страхования  иным, чем ОМС, на 7,5 % до 513 млрд. руб., тогда как выплаты без учета  ОМС выросли на 14 % до 285 млрд. руб. В структуре выплат выплаты по страхованию жизни сократились  на 11 % до 5,33 млрд. руб., по личному страхованию  выросли на 10,2 % до 68,56 млрд. руб., по страхованию  имущества – на 18,% до 150,43 млрд. руб., по страхованию ответственности  – на 14,1 % до 2,99 млрд. руб., по ОСАГО  – на 4,1 % до 49,85 млрд. руб., по ОМС –  на 19,4 % до 449,32 млрд. руб., выплаты по другим видам обязательного вида страхования сократились на 4,5 % до 5,94 млрд. руб.

     Всего по официальной статистике объем  взносов по страхованию жизни  составил 15,7 млрд. рублей, снизившись по сравнению с 2008 годом на 18,6%.

     Таким образом, в настоящее время значительная часть ведущих российских страховых компаний ориентирована на привлечение зарубежных инвесторов, в том числе и на полную продажу бизнеса иностранцам.

     Таким образом, в условиях продолжающегося  кризиса данная сбалансированная система  разладилась, эффективность продвижения  продуктов падает, вместе с чем, как  следствие, снижаются объемы страховых  продаж. Снижение объемов продаж, в  свою очередь, приводит к дестабилизации бизнеса отдельных компаний и  всего рынка, к глобальным инфраструктурным изменениям, к смещению акцентов в  существующем балансе сил. Наблюдаются  процессы глобализации рынка, ухода  с него небольших компаний, передела региональных рынков, а в ряде компаний - сворачивания отдельных направлений  страхования, которые приносили  неплохую прибыль еще несколько месяцев назад. Кризис вносит серьезные коррективы в деятельность страховых компаний. Важно подчеркнуть, что страхование защищает имущественные интересы тех, кто занимается предпринимательской деятельностью с участием иностранного капитала на территории РФ. Бизнес в России разнообразен, предприятия с иностранными инвесторами вправе осуществлять любые виды деятельности, не запрещенные законом.

     Отсутствие  статистической базы для страхования  предпринимательских рисков не дает возможности более точно анализировать  развитие состояния страхования  в сфере предпринимательской  деятельности. Объемы премий и выплат по договорам страхования предпринимательских  рисков учитываются в рамках страхования  имущества, так как отнесены именно к этому виду. Необходимость совершенствования  информационной базы и законодательства в сфере страхования предпринимательских  рисков не вызывает сомнений. В соответствии с проектом Стратегии развития страховой  отрасли на 2008 - 2012 гг. особое внимание будет уделено страхованию строительства  жилья и ипотеки. В проекте  следует отразить важность развития страхования не только в сфере  жилищного строительства, но в целом  в жилищной сфере. Таким образом, страхование будет развиваться с темпами, близкими к инфляции или чуть выше, что будет означать как минимум сохранение реальных объемов рынка. По мере того, как российская экономика будет постепенно приспосабливаться к новым условиям и в перспективе оправляться от кризиса, ежегодные темпы роста будут постепенно увеличиваться. 

     СПИСОК  ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 

1. Гвозденко  А.А. «Финансово-экономические методы  страхования» /Гвозденко А.А.// -Москва: Финансы и статистика. - 2000.

2. Гребенщиков  Э. Страховой рынок России –  императивы развития, открытости, глобализации /Гребенщиков Э.// МэиМО.- №9. - 2001.

3. Казанцев  В.И., В.Н. Васин, «Правовые аспекты  развития рынка страховых услуг  в условиях рыночных преобразований  в РФ»./ Казанцев В.И// Финансы. - №11. – 2008.

4. Князева  А. Программа развития отечественного  страхового рынка /Князева А. // Обзор страхового рынка. - №2. –  2007.

5. Коломин  Е.В. Научная концепция развития  страхования на среднесрочную  перспективу /Коломин Е.В// Финансы. - №12. - 2000.

6.Лешвид  Д.Ю. Ответственность за страховое  мошенничество в законодательстве  зарубежных стран/ Лешвид Д.Ю.// «Юридический мир». - №10. – 2007.

7. Николенко  Н.П. “Состояние и перспективы  развития добровольного страхования  в России” /Николенко Н.П.// Финансы. - №2. – 2008.

8. Организация  продаж страховых продуктов», 2009, №2. Основные события предкризисного  периода 2008 года на российском  страховом рынке.

9. Пастухов  Б.И. “Современное состояние страхового  рынка и пути выхода из кризиса”/Пастухов  Б.И.// Финансы. - №10. - 2008.

10. Подпорин  Ю.В. Основные направления развития  страхового законодательства, обеспечивающего  регулирование российского страхового  рынка. / Ю.В. Подпорин// Социальное  и пенсионное право. -№ 11. –  2009.

11. Райш  Й.Г. Актуальные задачи российского  страхового бизнеса в условиях  кризиса./ Райш Й.Г.// «Финансы». - №11. – 2009.

12. Серебровский  В.И.«Избранные труды по страховому  праву»./ Серебровский В.И// М.: Статут. - 2007.

13. Финансы,  налоги и кредит. Учебник / Общ.  ред. Емельянов А.М., Мацкуляк И.Д., Пеньков Б.Е.// - М.: РАГС. – 2001.

14. Фадеев  Д.Е. Страхование в России и  его основные тенденции развития. /Д.Е. Фадеев// «Финансовая газета».  –№3 – 2009.

15. Шахов  В.В. Проблемы национального рынка  финансового рынка и пути его  решения. /Шахов В.В.// «Финансовый  вестник: финансы, налоги, страхование,  бухгалтерский учет». - №5. - 2009.

16. Шахов  В.В. “Страхование”: Учебник для  ВУЗов. - Москва: Страховой полис,  ЮНИТИ, 2005 г.

17. Шахов  В.В. Проблемы страхования профессиональных  участников рынка ценных бумаг. /Шахов В.В.// «Юридическая и правовая  работа в страховании».- №2. - 2009.

18. Справочно-правовая  система (СПС) – Гарант // Internet resource. – Режим доступа: http://base.garant.ru/5697938.htm

19. Internet resource: http://www.nig.ru/news/0208.htm.
20. Internet resource:http://www.csr.ru/about-

publications/eho.mos.15.05.00.html