Совершенствования стратегического управления конкурентноспособностью

     Стратегия развития компании соответствует политике государства в области формирования модели социально-ответственного бизнеса. Это стратегия крупного регионального игрока с федеральными амбициями. Она подразумевает высокие темпы роста страховой группы за счет развития филиальной сети, активное сотрудничество в банковском секторе, развитие не только добровольных, но и обязательных видов страхования, в том числе и новых.

     Филиал  ООО «Росгосстрах» в Алтайском крае является одним из лидеров страхового рынка Алтая.  Является членом Алтайского страхового союза, Алтайского банковского союза.

     По  итогам финансовой деятельности в 2009 г. филиал награжден званием «Лучший филиал Компании» в 2009 г.

     Филиал  занимает лидирующие позиции в Компании по страхованию в агропромышленном комплексе: в числе клиентов около 500 хозяйств Алтайского края.

     Один  из лучших филиалов «Росгосстраха» по организации работы с банками. Филиал сотрудничает более чем с 30 банками региона, активно участвует в реализации инвестиционных и жилищно-ипотечных проектов. Кроме страхования залогового имущества действуют и другие программы сотрудничества с банками. Так, Сбербанк выступает агентом филиала и предлагает полисы страхования ОСАГО, имущества физических лиц, а также полисы  по программе «Антиклещ», которая действует на всей территории Алтайского края. Партнерский канал продаж филиала составляет 65 % от общих сборов.

     Филиал  ООО «Росгосстрах» в Алтайском крае уделяет большое внимание развитию агентской сети в городе и крае. Прежде всего, филиал ведет подбор и обучение опытных и начинающих агентов. Каждый желающий овладеть этой новой  динамичной профессией может бесплатно пройти курс лекций по основным страховым продуктам и правилам их реализации.

     Структура региональной сети:

     Агентства  в гг. Рубцовск, Бийск, Камень-на-Оби, Славгород (с пунктом продаж в г. Яровое),  агентства в Барнауле: «Центральное», «Ленинское», «Железнодорожное»; пункты продаж в гг. Барнаул, Бийск, Заринск, Змеиногорск, Рубцовск; филиал в г. Горно-Алтайске. В структуре филиала работают 120 сотрудников и более 100 страховых агентов.

     Филиал  ООО «Росгосстрах» в Алтайском крае занимает одну из лидирующих позиций на рынке страховых услуг Алтайского края и Республики Алтай. К финансово-экономическим показателям деятельности филиала можно отнести уровень доходности, уровень страховых выплат, уровень общехозяйственных расходов филиала.

     Трудовые  ресурсы филиала – высококвалифицированные  работники, имеющие высшее образование и опыт работы в страховании не менее 2-х лет.

     Фонд  оплаты труда составляет 1 669 800 тыс. руб.

     Финансовые  ресурсы компании – уставный  капитал, который в 2011 году  увеличился до 1 833 тыс. руб., собственные средства в объеме 148 644 тыс. руб., активы – 531 542 тыс. руб. и сформированные страховые резервы в объеме  334 463 тыс. руб.

     Финансовые  показатели деятельности компании за 2008 – 2010 гг. (приложение В).

     За  период 2008 - 2010 гг. было начислено 16 263 299 тыс.руб. страховых взносов. В структуре страховых премий преобладает имущественное страхование, на втором месте личное страхование, включающее в себя добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев и комплексное страхование граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства. На третьем месте ОСАГО и на четвертом – страхование ответственности.

     Страховые премии по договорам добровольного  страхования физических лиц составили 3 066 403 тыс.руб. (42,7%). сборы по добровольному страхованию юридических лиц составили 3 271 053 тыс.руб. (45,5%). на обязательные виды страхования пришлось порядка 11,8% объемов страховой премии.

     В 2008 – 2010 гг. филиал ООО «Росгосстрах» в Алтайском крае уделял серьезное внимание развитию таких добровольных видов, как страхование при ипотечном кредитовании, добровольное медицинское страхование, страхование от несчастных случаев. Страховые выплаты в этот период составили 6 339 182 тыс.руб.  Наибольшее число выплат произведено по имущественным видам страхования. Основными причинами выплат стали повреждения застрахованных объектов в результате пожаров и ДТП.

     Одна  из важных характеристик портфеля страховой  компании – его сбалансированность, основанная на преобладании классических видов страхования. Доминирование  в портфеле имущественных видов страхования говорит о финансовой устойчивости организации, поскольку позволяет точно спрогнозировать вероятность и величину возможных убытков и, соответственно, быть готовым выплатить страховое возмещение.

     Большую долю в расходах филиала помимо страховых выплат и комиссионного вознаграждения составляют общехозяйственные расходы        (приложение Г).

     В общей сумме общехозяйственных расходов в 2010 году большая доля приходится на расходы на оплату труда, аренду офиса, информационно-консультационные услуги, приобретение основных средств.

     В 2010 г. структура расходов существенно не изменилась, затратные статьи в основном сохранили свои позиции. Это свидетельствует о стабильности и об управляемости затратами филиала, которая ведёт к оптимизации использования ресурсов. То есть в затратах, имеющих постоянный, характерный рост произошёл лишь на тот процент, который отвечает изменению рынка, а так же сложившемуся уровню инфляции.      

     Затраты, имеющие переменный характер,  то есть те, которыми возможно управлять, остались на уровне предыдущего года, или были снижены (такие статьи как командировочные расходы, аренда офиса, сопровождение программ, информационно-консультационные услуги, представительские расходы, расходы на рекламу, приобретение основных средств). 

     В целом филиал ООО «Росгосстрах» в Алтайском крае можно охарактеризовать как динамично развивающееся предприятие, ежегодно повышающее свои доходы, а так же эффективно управляющее своими расходами. Стабильное увеличение собственных средств филиала способствует росту финансовой ёмкости и создаёт дополнительные гарантии исполнения обязательств по договорам страхования.

     Среднегодовой прирост страховой премии за последние  пять лет по Компании составляет 55%, что в два раза превышает среднерыночные показатели по России.

     Постоянный  рост объемов страховых  выплат наглядно демонстрирует, что филиал ООО «Росгосстрах» в Алтайском крае безупречно выполняет свои обязательства перед клиентами и обеспечивает их эффективной защитой.

     Ежегодное увеличение количества заключенных договоров страхования – это прямое подтверждение доверия наших клиентов. Среднегодовой рост договоров за последние три года составил 36%.

     Традиционно высокие темпы роста позволяют ежегодно укреплять позиции на российском страховом рынке: осуществлять активную экспансию и усиливать свое присутствие в регионах.

     Доля  филиалов в общем объеме собранных страховых премий за 2010 г. составила 75%.

     Финансовую  надежность Компании обеспечивает значительный уставный капитал, который в 2010 году увеличился до 1 833 млн. руб., собственные средства в объеме 2 668 млн. руб., активы - 7 730 млн. руб. и сформированные страховые резервы в объеме 4 548 млн. руб.

     Солидный  уставный капитал и продуманная  стратегия развития позволяют Компании занять твердые позиции в ряду крупнейших страховщиков страны, оставаясь при этом уникальной и единственной  государственной универсальной страховой компанией.

     Собственные средства и страховые резервы  – это два основных источника надежности, эффективности и платежеспособности Компании.

     Стабильное  увеличение собственных средств (55%) способствует росту финансовой емкости  и создает дополнительные гарантии исполнения обязательств перед клиентами.

     Формирование  и использование резервов представляет важную сторону деятельности Компании, обеспечивающую финансовую устойчивость страховых операций. Среднегодовой рост резервов за последние три года составил 52%.

     Среднегодовой прирост прибыли за последние  три года – 72,5%. Значительная часть  прибыли направляется на дальнейшее развитие Компании.

     ООО «Росгосстрах» — универсальная страховая компания. Являясь активным участником страхового рынка, Компания осуществляет деятельность по 18 видам страхования и перестрахованию с использованием 76 правил страхования. При этом Компания уделяет пристальное внимание развитию и совершенствованию обслуживания клиентов. Вежливость и внимание, своевременная помощь экспертов, консультации и выплаты в максимально короткие сроки - главные составляющие нашей клиент - ориентированной страховой компании.

     Уникальность Компании заключается в умении гармонично сочетать в себе надежность государственной и динамичность коммерческой структуры. Это выгодно отличает ее от других страховщиков. Успешно работая на открытом рынке, «Росгосстрах» чутко реагирует на все изменения конъюнктуры страхового рынка, стараясь удовлетворить спрос на современные страховые продукты.

     Ежегодное увеличение  количества заключенных  договоров страхования – это  прямое подтверждение доверия клиентов. Среднегодовой рост договоров за последние три года составил 36%.

     Особое  внимание Компания уделяет развитию филиальной сети, что позволяет удерживать прочные и стабильные позиции  на страховом рынке.  

      2.2 Анализ системы стратегического управления конкурентоспособностью ООО «Росгосстрах» и ее взаимодействие с банками. 

      Стратегическое  управление конкурентоспособностью филиала  осуществляет совет директоров ООО «Росгосстрах», генеральный директор, территориальное управление в г. Новосибирске, директор филиала, его заместители и директора агентств.

      Общее руководство и контроль, за деятельностью филиала осуществляет ООО «Росгосстрах». Территориальное управление в г. Новосибирске корректирует и настраивает базовые продукты под потребности населения Алтайского края, контролирует бюджет филиала.

      Директор  представляет интересы компании, осуществляет управление филиалом и действует на основании доверенности. Руководит хозяйственной и финансово-экономической деятельностью предприятия, поручает ведение отдельных направлений деятельности заместителям, начальникам отделов, несет ответственность за последствия принимаемых решений, осуществляет контроль, за деятельностью организации.

      Директор  филиала  организует работу и эффективное  взаимодействие всех структурных подразделений, направляет их деятельность на развитие и совершенствование организации. Выполняет функции планирования, организации, мотивации и контроля.

       Линейно-функциональная система стратегического управления выглядит следующим образом (рисунок 2)

      В своей деятельности директор филиала  по принятию стратегических решений и по их реализации руководствуется административными, экономическими и социально-психологическими методами:

      - в форме организационного воздействия  на основе положения о структурных  подразделениях,  разработки нормативных актов, инструкций и указаний; в форме распорядительного воздействия (приказы, распоряжения);

      - технико-экономическое планирование, оплата труда, финансирование, ценообразование, кредитование, капиталовложения, налогообложение, установление экономических норм и нормативов, материальных санкций и поощрений;

      - в форме анкетирования, наблюдения, собеседования, участия работников  в управлении, социальная и моральная мотивация и т.д.  В прямом подчинении директору находятся: юридический отдел и отдел по работе с персоналом. Юридический отдел  защищает интересы страховщика в суде, регулирует вопросы выплат.

      Зам. директора по страхованию – осуществляет контроль за деятельностью -  отдела урегулирования убытков - занимается вопросами компенсации ущерба в денежной форме (страховые выплаты).

      Финансовому директору подчиняются: главный  бухгалтер и начальник финансово-экономического отдела. В свою очередь главному бухгалтеру подчиняются: отдел расчетно-кассовых операций, отдел учета и контроля страховых операций, отдел учета бланков строгой отчетности, отдел учета и контроля хозяйственных операций. А финансово-экономическому отделу подчиняется:  начальник отдела учета и контроля договоров страхования, планово-экономического отдела  и планово-бюджетного контроля.