Кредитные риски

ify">ОСЗ - остаток ссудной задолженности на дату расчета. (На дату выдаче кредита равняется размеру выданного кредита)

ПрС - процентная ставка

Кол. месяцев - количество месяцев (вернее даже, количество полных платежных периодов), оставшихся до полного возврата кредита.

Кол. дней в месяце - количество дней в расчетном месяце.

Кол. дней в году -количество дней в году

При дифференцированных платежах заемщик возвращает долг равными долями, то есть:

Кредит / время пользования кредитом = 300000 / 7 месяцев = 42 857

Заемщик заплатит процентов за:

1 месяц: 300 000 х 19% /12 = 4750;

2 месяц: (300 000 - 42857) х 19% / 12 = 4071,43;

3 месяц: (300 000  - 85714) х 19% / 12 = 3392,86;

4 месяц: (300 000  - 128571) х 19% / 12 = 2714,29;

5 месяц: (300 000  - 171428) х 19% / 12 = 2035,71;

6 месяц: (300 000 – 214286) х 19% / 12 = 1357,14;

7 месяц: (300 000 – 257143) х 19% / 12 = 678,57.

График погашения

№ месяца	Сумма кредита на начало	Процент	Оплата кредита	Итого платеж	Сумма кредита на конец
1	300000,00	4750,00	42857,14	47607,14	257142,86
2	257142,86	4071,43	42857,14	46928,57	214285,72
3	214285,72	3392,86	42857,14	46250,00	171428,58
4	171428,58	2714,29	42857,14	45571,43	128571,44
5	128571,44	2035,71	42857,14	44892,85	85714,30
6	85714,30	1357,14	42857,14	44214,28		42857,16
7	42857,16	678,57	42857,16	43535,73		0
ИТОГО		19000,00	300000,00	319000,00

 

4.  Предметом залога может служить всякое имущество (ст. 336 ГК). Вместе с тем в состав имущества (в гражданско-правовом смысле) входят не только вещи, то есть имущество в натуре, но и имущественные права (ст. 128 ГК). Однако далеко не всякое право может отчуждаться или передаваться другому лицу в иной форме. В частности, не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, например требований об алиментах и о возмещении вреда жизни или здоровью. Поэтому Закон в отношении таких прав исключает возможность передачи их в залог (п. 1 ст. 336 ГК). В тех же случаях, когда предметом залога выступают иные имущественные права, их залогодателем может быть лишь лицо, которому принадлежит закладываемое право.

Что касается иных видов имущества (неимущественных прав), то они могут беспрепятственно служить предметом залога. Исключение могут составить лишь отдельные виды имущества, в отношении которых законом установлены различного рода запреты и ограничения. Например, имущество граждан, на которое не допускается взыскание в силу норм гражданского процессуального законодательства.

Размер обеспечения обязательства передаваемым в залог имуществом должен определяться договором. Если же договор залога соответствующего условия не содержит, считается, что залог обеспечивает требование залогодержателя в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения (ст. 337 ГК). Таким образом, в объем требований кредитора, погашаемых за счет выручки от продажи заложенного имущества, помимо собственно суммы долга должны включаться суммы, составляющие проценты, неустойку (штраф, пени), возмещение убытков, образовавшихся в связи с неисполнением должником своего обязательства, а также дополнительные расходы залогодержателя, понесенные им в связи с обращением взыскания на заложенное имущество.

Одна из основных целей залога заключается в том, чтобы к моменту, когда должник не исполнит свое обязательство, кредитор располагал реальной возможностью обратить взыскание на заложенное имущество. Из этого следует, что имущество залогодателя к этому моменту должно, как минимум, сохраниться в натуре. Этой цели служат некоторые нормы, содержащиеся в ГК, которые устанавливают возможность передачи залогодержателю заложенного имущества либо предусматривают иные способы обеспечения сохранности этого имущества. К примеру, в случае, если предметом залога является имущественное право, удостоверенное ценной бумагой, указанная ценная бумага должна быть передана залогодержателю либо в депозит нотариуса, если залогодатель и залогодержатель не договорились по-иному.

В нашем случае, сумма кредита небольшая 300 тыс. руб. залоговым имуществом может стать машина, квартира, дача. Состав залогового имущества: автомобиль Toyota Allex 2002 года выпуска, цвет – серебро, VIN-отсутствует, номер кузова (коляски) – 648598, номер двигателя – ЕЕ272, дата постановки на учет – 01.06.2003 года, владелец – Иванов Иван Иванович. Рыночная стоимость на 01.04.2008 года – 315 000 руб. Залоговая стоимость – 300 000 руб.

 

 

 

Список использованных источников

1.   Конституция РФ.

2.   Гражданский кодекс РФ.

3.      О Центральном Банке РФ-ФЗ РФ от 10.07.2002г. № 86 ФЗ.

4.      Об обязательных нормативах банка.- Инструкция Банка России от 16.01.2004г. №110-И.

5.   О банках и банковской деятельности.- ФЗ РФ в ред. От 02.12.1990г.           № 395-1.

6.      О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории РФ.- Положение от 24.04.2008г. № 318-П.

7.      О Залоге.- ФЗ РФ от 29.05.1992г. № 2872-1.

8.      Анализ и оценка банковской деятельности (на основе отчетности,      составляемой по российским и международным стандартам) / Галина Щербакова. – М.: Вершина, 2007.

9.      Банковская система России: Настольная книга банкира. - М.: ДеКА, 1995. Кн. I,II,III.

10. Банковский менеджмент: учебно-практическое пособие. – М.: Издательство «Альфа-Пресс», 2007.

11. Банковское дело./ Под ред. Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2003.

12. Банковское дело: современная система кредитования: Учебное пособие/Под.ред. О.И. Лаврушина.- 3-е изд., доп. – М.: КНОРУС, 2007.

13. Банковское дело: управление и технологии: Учеб. Пособие для вузов/ Под ред. А.М. Тавасиева. – М.:ЮНИТИ-ДАНА, 2001.

14. Банковское дело: Учебник для вузов/ Под. ред. Г. Белоглазовой, Л. Кроливецкой. – СПб.: Питер, 2008.

15. Банковское дело: Учебник для вузов/ Под. ред. В.И. Колесникова, Л.П. Кроливецкой. – М.: Финансы и статистика, 2003.

16. Банковское дело: Учебник/ Под ред. О.И. Лаврушина. – М.: Финансы и статистика, 2003.

 

16.03.08		16.03.08		0401060
Поступ. в банк плат.		Списано со сч. плат.

 

ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ №               16	16.03.08		Электронно
	Дата		Вид платежа

 

Сумма прописью

Сорок пять тысяч триста рублей 00 копеек

ИНН  5401002030

КПП  540101001

Сумма

45300-00

ООО «Фирма»

Сч. №

40702810500000000000

Плательщик

Сибирский банк Сбербанка РФ Г. Новосибирск

БИК

045004641

Сч. №

30101810500000000641

Банк плательщика

Сибирский банк Сбербанка РФ Г. Новосибирск

БИК

045004641

Сч. №

30101810500000000641

Банк получателя

ИНН  5406201356

КПП  540601001

Сч. №

40702810744030600000

ЗАО «Сигма»

Вид оп.

01

Срок плат.

Наз. пл.

Очер. плат.

6

Получатель

Код

Рез. поле

Оплата по счету № 569 от 01.03.2008 года за выполненные работа, в том числе НДС (18%) – 6910,17 руб.

Назначение платежа

              Подписи              Отметки банка

М.П.

 

 

 

 

 

17.03.08		17.03.08		0401060
Поступ. в банк плат.		Списано со сч. плат.

 

ПЛАТЕЖНОЕ ПОРУЧЕНИЕ №               694	17.03.08		Электронно
	Дата		Вид платежа