Управление депозитными ресурсами в Республике Казахстан

 

Как видно из данной таблицы величина активов банка увеличилась за отчетный год на 74926 млн. тг. или на 3,7% и составила 2097935 млн. тг.

В составе активов банка займы  предоставленные клиентам на конец  года составили 1089273 млн. тенге против его значения   1133235 млн. тенге, на начало года, т.е. они уменьшились на 43962 млн. тенге или на 4,9%. Данная статья актива баланса занимает наибольший удельный вес в структуре активов, имея при этом значения 56% на начало года и 52% на конец года.

На втором месте по своему удельному весу отмечены денежные средства и их эквиваленты, их доля  за анализируемый период возросла на 5%-ых пункта составила 19,0%. Далее следуют инвестиционные ценные бумаги банка, имеющиеся в наличии для продажи с увеличением удельного веса на 3,5%-ых пункта т.е. с 9,8% на начало года до 13,4% к концу года.

Размер инвестиций банка, удерживаемых до погашения, в 2010 году претерпел значительные изменения по сравнению с 2009 годом. Их доля в структуре активов 2009 году составлявшая 0,9%, возросла на 7,5%-ых пункта и имела значение 8,3%. При этом их сумма в 2010 году возросла  на 157233 млн.тг. и составила 174419 млн. тг., темп роста по ним составил 1015%.

В текущем году наблюдается уменьшение инвестиций банка в нематериальные активы  на 1641 млн. тг. или на 22%. Их доля в составе активов незначительна 0,36% и 0,28% соответственно за анализируемый период.

Величина основных средств  банка  за год увеличилась на 830 млн. тг. или на 1% и составила 63988 млн. тг. Их доля в структуре активов незначительна 3,12% и 3,05% соответственно за оба периода.

Другие активы занимают незначительный удельный вес в структуре  активов.

 

 

Рисунок 17 - Динамика роста собственного капитала АО «НБК»

 

 

Рисунок 18 - Динамика роста активов АО «НБК»

 

Депозиты составляют основную часть  привлеченных ресурсов коммерческих банков. Для коммерческих банков вклады – это главный вид пассивов. От характера депозитов зависят виды ссудных операций, а соответственно и размеры доходов банка [20].

Анализ структуры депозитных привлеченных средств сгруппируем по срочности, по субъектам привлечения. Привлеченные депозиты по срочности бывают кратко-, средне- и долгосрочными, а по субъектам привлечения они делятся на полученные от физических, юридических лиц, бюджетных организаций, различных обществ и т.д. Анализ структуры привлеченных средств по клиентам и срокам позволяет выявить, из каких секторов экономики и на какой срок привлекается основная масса средств.

На примере нижеследующей  таблицы  проанализируем  структуру средств клиентов,  привлеченных банком.

 

Таблица 14 - Анализ средств клиентов АО "НБК"

 

Средства клиентов	На 01.01.10 г.		На 01.01.11 г.		Абс. откл. (+;-)	Темп роста (%)	Изм. В стр. пун-ах, %
	Сумма,  млн. тг	Уд. вес %	Сумма, млн. тг	Уд. вес %
юридические лица	556287	43,662	531182	37,52	-25105	95,48704	-6,143
физические лица	317527	24,922	387510	27,37	69983	122,04	2,449
Срочные вклады:	873814	68,585	918692	64,89	44878	105,1359	-3,694
юридические лица	317702	24,936	393696	27,81	75994	123,9199	2,8722
физические лица	82553	6,4795	103367	7,301	20814	125,2129	0,8217
Текущие счета	400255	31,415	497063	35,11	96808	124,1866	3,6939
Итого средства клиентов	1274069	100	1415755	100	141686	111,1207	0
Примечание – Составлено автором  по данным годового отчета АО «НБК» за 2010 год

 

Задолженность АО «НБК» клиентам по вкладам в 2009 году составляла  1274069 млн.тенге, в 2010  году она возросла на 141686 млн.тенге (или на 11,1%), и составила 1415755 млн.тенге.

Согласно данным таблицы, срочные депозиты возросли с  873814  млн.тенге в 2009 году  до 918692 млн.тенге в 2010 году, т.е. на 44878 млн.тенге, или на 5,1%. Несмотря на увеличение суммы депозитов, их удельный вес в структуре депозитного портфеля снизился с 68,6% до 64,9%.

Текущие счета возросли с 400255 млн.тенге до 497063 млн.тенге в 2010 году, что на 96808 млн.тенге или на 24,2% больше, чем в предыдущем году. Их доля изменилась на 3,7%-ых пункта и составила 35,1%

Рисунок 19 - Средства клиентов АО «НБК»

 

На примере данных таблицы  рассмотрим отраслевую структуру депозитного портфеля АО «НБК».

 

Таблица 15 - Отраслевая структура депозитного портфеля АО «НБК»

 

Средства клиентов по секторам экономики	На 01.01.10 г.		На 01.01.11 г.		Абс. откл. (+;-)	Темп роста (%)	Изм. в стр. пун-ах, %
	Сумма,  млн. тг	Уд. вес %	Сумма, Млн. тг	Уд. вес %
1	2	3	4	5	6	7	8
Физические лица и предприниматели	400080	31,402	490877	34,67	90797	122,6947	3,2707
Нефть и газ	369987	29,04	329416	23,27	-40571	89,03448	-5,772
Транспортировка	72754	5,7104	179584	12,68	106830	246,8373	6,9743
оптовая торговля	80858	6,3464	88061	6,22	7203	108,9082	-0,126
Прочие потребительские услуги	85684	6,7252	55775	3,94	-29909	65,09383	-2,786
Страхование и деятельность пенсионных фондов	11580	0,9089	49243	3,478	37663	425,2418	2,5693

 

продолжение таблицы 15

1	2	3	4	5	6	7	8
Металлургия	25853	2,0292	43853	3,097	18000	169,6244	1,0683
Строительство	65418	5,1346	34209	2,416	-31209	52,29295	-2,718
Правительство	83822	6,5791	26854	1,897	-56968	32,03694	-4,682
Финансовый сектор	30365	2,3833	24568	1,735	-5797	80,90894	-0,648
Энергетика	20573	1,6147	22803	1,611	2230	110,8394	-0,004
Связь	12737	0,9997	15180	1,072	2443	119,1803	0,0725
Образование	10281	0,8069	10934	0,772	653	106,3515	-0,035
Здравоохранение и социальные услуги	3137	0,2462	6143	0,434	3006	195,824	0,1877
Прочее	940	0,0738	38255	2,702	37315	4069,681	2,6283
Итого	1274069	100	1415755	100	141686	111,1207	0
Примечание – Составлено автором  по данным годового отчета АО «НБК»  за 2010 год

 

Объем обязательств перед  клиентами по отраслям экономики  в целом увеличился на 141686 млн.тенге  или на 11,1%. На данный рост оказало влияние увеличение объема обязательств перед клиентами по всем отраслям экономики, кроме таких секторов экономики как нефть и газ, финансовый сектор, правительство, строительство а также прочие потребительские услуги.

В отчетном году значительно возросли обязательства банка перед страховыми и пенсионными фондами с 11580 млн.тенге до 49243 млн.тенге, то есть на 37663 млн.тенге. Темп роста по ним составил 425,2%. Удельный вес в структуре портфеля увеличился на 2,6%-ных пункта и составил 3,5%.

Также значительное увеличение обязательств наблюдается по таким  отраслям как, транспортировка –  на 106830 млн.тенге (темп роста 247%) и прочие  – на 37315 млн.тенге (темп роста 4070%).

Следует отметить, что  в отчетном году доля таких секторов как, физические лица и предприниматели, и нефть и газ превалируют в обязательствах банка, составляя 34,7% и 23,3% соответственно от общего объема обязательств перед клиентами. Для сравнения в 2008 году эти показатели составляли 31,4% и 29%.

 

 

 

Рисунок 20 - Счета клиентов банка по секторам экономики за 2010 год

 

Рисунок 21 - Счета клиентов банка по секторам экономики за 2009 год

 

Таблица 16 - Средства кредитных учреждений в АО «НБК»

 

Средства кредитных учреждений	На 01.01.10 г.		На 01.01.11 г.		Абс. откл. (+;-)	Темп роста (%)	Изм. в стр. пун-ах, %
	Сумма,  млн. тг	Уд. вес %	Сумма, млн. тг	Уд. вес %
займы  и вклады казахстанских  банков	90134	52,18	52159	73,05	-37975	57,86	20,859
Займы и вклады банков стран, являющихся членами ОЭСР	27292	15,8	16422	23	-10870	60,17	7,1965
Займы от прочих финансовых учреждений	1933	1,1	1412	1,978	-521	73,04	0,8583
Корреспондентские счета	40082	23,2	1185	1,66	-38897	2,95	-21,55
Займы и вклады банков стран, не являющихся членами ОЭСР	340	0,19	225	0,315	-115	66,17	0,1182
Займы от АО "Фонд развития предпринимательства Даму"	11925	6,9	0	0	-11925	0	-6,905
Вклады овернайт	1000	0,5	0	0	-1000	0	-0,579
Итого средства кредитных учреждений	172706	100	71403	100	-101303	41,34	0
Примечание – Составлено автором  по данным годового отчета АО «НБК» за 2010 год